최근 금융권에서 공시지가 12억 원을 초과하는 고가 주택 보유자도 주택을 담보로 연금을 받을 수 있는 길이 열렸어요. 바로 하나은행과 하나생명이 올 상반기 역모기지론(민간 주택연금) 상품을 출시할 예정이라고 해요. 기존 주택금융공사의 주택연금은 12억 원 이하의 주택만 가능했지만, 이번 상품을 통해 고가 주택 보유자도 유동성을 확보할 수 있는 방안이 마련된 것이죠.
이번 하나금융의 역모기지론이 주목받는 이유는 고령층의 자산 유동화를 지원한다는 점이에요. 현재 60세 이상 고령층의 자산 중 **실물자산 비중이 81.2%**에 이를 정도로 부동산 비율이 높아요. 하지만 집을 소유하고 있어도 생활비가 부족한 '하우스 푸어' 계층은 현금 흐름이 어려운 경우가 많죠. 이번 상품이 출시되면 고가 주택을 소유한 고령층도 사망 시까지 연금을 수령하며 보다 안정적인 노후 생활을 보장받을 수 있을 전망이에요.
하나은행·하나생명 역모기지론, 기존 주택연금과 차별점
하나은행과 하나생명의 역모기지론은 금융위원회가 2024년 12월 혁신금융 서비스로 지정하면서 본격적으로 추진되고 있어요. 기존 주택금융공사의 주택연금과 차별화되는 특징이 많아요.
- 공시지가 12억 원 초과 주택도 가입 가능
- 기존 주택연금은 12억 원 이하 주택만 가능했어요.
- 하나은행·하나생명 상품은 12억 원 초과 주택도 대상이에요.
- 연금 지급 방식 다양화
- 주택금융공사 주택연금은 정액형, 초기증액형, 정기증가형 세 가지 방식이 있었어요.
- 이번 상품은 연령, 물가상승률, 주택가격 등을 반영한 맞춤형 지급 방식을 검토 중이에요.
- LTV(담보인정비율), DSR(총부채원리금상환비율) 규제 완화
- 기존 금융권은 LTV, DSR 규제로 인해 역모기지론 상품을 활성화하기 어려웠어요.
- 하지만 이번 상품은 혁신금융으로 지정되면서 규제 특례를 인정받았어요.
고가 주택 보유자도 안정적인 노후 가능
한국 부동산 시장에서는 고령층의 자산 대부분이 부동산에 묶여 있는 경우가 많아요. 서울을 비롯한 대도시에서는 공시지가 12억 원이 넘는 아파트가 많아지면서 고가 주택 보유자의 주택연금 필요성이 커지고 있었죠. 하지만 기존의 주택연금은 12억 원 이하 주택만 가능했기 때문에 사각지대가 있었어요.
특히 서울 아파트 가격이 지속적으로 상승하면서 고령층이 실거주하는 주택은 있지만 생활비가 부족한 상황이 발생하는 경우가 많아요. 이번 하나은행·하나생명의 역모기지론을 통해 이런 문제를 해결할 수 있는 실질적인 방안이 마련된 셈이에요.
역모기지론 시장, 활성화될까?
현재 은행권에서 자체적으로 운영하는 역모기지론의 규모는 100억 원대에 불과해요. 사실상 시장이 제대로 활성화되지 못하고 있었죠. 하지만 이번 하나은행·하나생명의 상품이 출시되면 민간 주택연금 시장이 본격적으로 성장할 가능성이 높아요.
다만, 금융권에서는 역모기지론이 활성화되기 위해서는 장기 자금 조달이 필수적이라고 보고 있어요. 금융위원회도 이에 대해 "시중은행이 장기 대출을 운영하려면 안정적인 자금 조달 방안을 마련해야 한다"라고 강조했어요.
또한, 이자율 변동과 주택가격 하락에 따른 리스크 관리도 중요한 요소예요. 만약 주택가격이 하락하면 대출금보다 낮은 가격으로 집이 평가될 위험이 있기 때문이에요. 따라서 금융권은 리스크를 면밀히 분석하면서 상품을 설계할 필요가 있어요.
고가 주택 보유자의 새로운 선택지
이번 하나은행·하나생명의 민간 역모기지론은 기존의 한계를 넘어선 혁신적인 상품이에요. 기존의 주택연금 가입 대상이 12억 원 이하로 제한되면서 고가 주택 보유자들은 활용할 수 있는 대안이 부족했어요. 하지만 이번 상품이 출시되면 고가 주택을 소유한 고령층도 연금을 받으며 안정적인 노후 생활을 할 수 있는 길이 열리는 것이죠.
현재 상품 출시를 위한 금융당국 협의가 진행 중이며, 올 상반기 안에 공식 출시될 예정이에요. 고가 주택을 보유하고 있지만 생활비가 부족한 분들이라면 역모기지론을 활용해 안정적인 현금 흐름을 확보하는 것도 좋은 대안이 될 수 있어요.
앞으로 하나은행·하나생명의 역모기지론이 어떤 방식으로 출시될지, 실제 시장 반응은 어떨지 주목할 필요가 있어요. 이 상품이 성공적으로 자리 잡는다면, 향후 다른 금융기관에서도 유사한 상품이 나올 가능성이 크니까요.
추후 관련 소식이 나오면 계속해서 업데이트해 드릴게요!
📌 자세한 내용 확인하기: 하나은행 공식 홈페이지
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