고위험가구 증가… 지금 지방 경제, 생각보다 심각한 이유

대출, 금리, 부동산… 요즘 경제 뉴스 보면 마음이 무거워요

요즘 정말 체감되는 분위기, 다들 느끼고 계시죠?
물가가 오르면서 생필품 사는 것도 부담되고,
부동산 시장은 거래가 줄고, 대출은 여전히 빡빡하고…

그 중에서도 최근 나온 한국은행 3월 금융안정상황 보고서 내용은
진짜 무심코 넘기기엔 너무 중요한 이야기였어요.
바로 고위험가구 증가에 대한 분석인데요,
‘지방 주택가격 하락’과 ‘상환능력 저하’라는 키워드가 계속 눈에 들어오더라구요.

---

고위험가구가 뭔가요? 쉽게 말하면 '갚기 힘든 빚을 가진 가구'

이 개념, 사실 어렵지 않아요.
소득이 부족하거나, 자산이 적은데도 대출을 많이 받아서
빚을 갚기 어려운 상태에 놓인 가구를 고위험가구라고 부르는 거예요.

2024년 기준으로 보면 우리나라 전체 고위험가구는 38만6000가구,
이들이 가진 금융부채는 무려 72조3000억원에 달해요.

단순 숫자만 보면 감이 안 올 수도 있는데,
전체 금융부채 보유 가구 중 3.2%,
총 금융부채 기준으로는 **4.9%**에 해당하는 규모라고 해요.
이 정도면 한국 경제에 꽤 민감한 영향을 줄 수 있는 수준이죠.

---

작년보다 좋아졌다고? 맞긴 한데… 안심할 수는 없어요

한은에 따르면 2023년과 비교하면
고위험가구 수는 0.3%포인트, 금융부채 비중은 1.3%포인트 감소했어요.

하지만 이게 완전히 괜찮아졌다는 의미는 아니에요.
2022년에 비해서는 여전히 높은 수준을 유지하고 있고,
장기평균(3.1%)과 비교해도 높은 수치예요.

그리고 지금 상황은 그 당시보다 금리, 물가, 부동산 가격 등 여러 요소들이 더 불안정하잖아요.
그래서 전문가들도 '지금의 감소세를 긍정적으로만 볼 수는 없다'고 말하더라구요.

---

지방 주택시장, 생각보다 더 조용하고, 더 무겁다

이번 보고서에서 특히 강조된 부분이
지방 부동산 시장의 침체와 연계된 위험이었어요.

주택가격이 떨어지면 어떤 일이 벌어지냐면,
자산 가치가 줄면서 담보로 설정된 대출 상환에 대한 압박이 더 커져요.
예를 들어, 집값이 떨어졌는데 그 집을 담보로 3억 대출을 받았다면?
집을 팔아도 빚을 다 못 갚는 상황이 생길 수 있죠.

지방의 경우 수도권보다 주택 거래도 더 줄었고,
미분양도 늘고, 건설경기마저 위축돼 있어요.
실제로 한국은행은 지방에서 고위험가구 증가 가능성이
수도권보다 크다고 경고했어요.

---

지방 고위험가구, 문제는 '소득 구조'에 있어요

지방 고위험가구는 **60세 이상 고령층 비중이 무려 18.5%**에 달해요.
반면 수도권은 5.1%에 불과하니, 소득 기반이 얼마나 취약한지 체감되죠.

노년층의 경우 정기적인 수입이 거의 없기 때문에
대출 상환을 위해 자산을 처분하거나, 생활비를 줄여야 하는 상황도 벌어질 수 있어요.

이런 이유로, 지방의 고위험가구는 숫자가 많지 않아 보여도
실제 충격에 훨씬 더 민감하게 반응할 가능성이 높다고 해요.
그래서 금융당국도 지방 상황을 훨씬 더 면밀하게 모니터링하고 있는 거고요.

---

수치로 보는 위험 수준, 생각보다 심각해요

고위험가구의 **DSR(총부채상환비율)**은 평균 75%,
**DTA(자산 대비 총부채비율)**는 **150.2%**예요.
이건 벌어들이는 소득의 75%를 빚 갚는 데 쓰고 있다는 뜻이죠.

지방 고위험가구는 수도권보다 조금 낮은 수치를 보이지만
차이는 크지 않고, 오히려 소득 기반이 약하다는 점에서 더 부담이 커요.

게다가 한은은
지방의 고위험가구 비중이 연말까지 5.6%까지 확대될 수 있다고 전망했어요.
수도권은 4.0% 수준이니까, 그 차이가 더 벌어질 수 있다는 뜻이에요.

---

마무리하며

요즘은 부동산만 봐선 안 되는 시대인 것 같아요.
자산가치, 대출이자, 지역 경제 상황까지 전부 복합적으로 연결돼 있거든요.

이번 고위험가구 증가 보고서를 보면서 느낀 건,
이게 단순히 숫자만의 문제가 아니라는 거예요.
누군가의 삶, 누군가의 집, 그리고 우리 주변의 현실이기도 하니까요.

앞으로 금리가 어떻게 될지, 정부는 어떤 정책을 낼지
한동안은 관심 가지고 지켜볼 필요가 있을 것 같아요.

특히 지방 거주자분들이라면
지금부터라도 재무상태 점검 꼭 해보셨으면 해요.
불확실한 시대일수록 준비된 사람이 덜 흔들리니까요.

---

 

하남시 인구 규모와 지역 정보, 교통부터 교육·개발까지 살펴보기

 

기업은행 부당대출 882억과 금품수수, 무엇이 문제였을까?

 

신혼부부라면 꼭 확인! 이번에 바뀌는 청약 기회, 진짜 많아졌어요